Calculator credit ipotecar
Cât poți împrumutași cât plătești pe lună.
Pornești de la venitul tău în lire, euro sau lei. Calculul aplică limitele de îndatorare ale BNR și cursul BNR, ca să vezi o estimare orientativă înainte să vorbești cu banca.
Dobânzile de pornire sunt ipoteze RSBI, nu oferte: la creditul în lei, IRCC plus o marjă de 3 p.p.; la dobânda fixă, 7% în primii 3 ani; la creditul în euro, 8% pe an. Stabilite la 6 octombrie 2026; le poți schimba.
Curs BNR
- 1 £1 liră sterlină
- 6,3236 lei
- 1 €1 euro
- 5,3501 lei
- IRCCIRCC
- 5,57%
Surse: BNR, cursul de referință (se deschide într-o filă nouă) · BNR, IRCC (se deschide într-o filă nouă)
Cât pot împrumuta?
Venitul
Venitul net lunar: ce primești în cont după taxe și contribuții (în UK, după Income Tax și National Insurance).
Moneda venitului
Alte credite
Ratele lunare pe care le plătești deja, în România sau în UK: credite, leasing, carduri de credit. Se scad din limita de îndatorare.
Moneda acestor rate
Situația ta
Ai sau ai avut o locuință?
Vei locui în această locuință?
Creditul
Tipul creditului
Tipul dobânzii
Dobânzi de pornire, stabilite la 6 oct. 2026. Nu sunt oferte; le poți schimba.
- Variabilă: IRCC 5,57% + marjă 3 p.p. = 8,57% (ipoteză RSBI)
- Fixă în primii ani: 7% în primii 3 ani (ipoteză RSBI)
Poți împrumuta până la
Estimare orientativă
817.129 lei
Te limitează: 40% din venit pentru toate ratele. De ce?
Ce te limitează: gradul de îndatorare
Toate ratele tale lunare, inclusiv cea nouă, pot ajunge la cel mult 40% din venitul net, adică 6.324 lei pe lună. Dacă vei locui în această locuință, limita urcă la 45%.
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă)
- Rata lunară pentru această sumă40% din venitul net
- 6.324 lei
- Locuință de până lacu un avans de cel puțin 15% (26.953 €)
- 179.684 €
- Perioada360 de rate lunare
- 30 de ani
Simulare orientativă. Nu reprezintă o ofertă de creditare. Dobânda, comisioanele și DAE se stabilesc de bancă.
Transparență
Ce reguli și ipoteze folosim
Calculul aplică regulile BNR și ale programului Noua Casă, cursul BNR și câteva ipoteze pe care le poți schimba. Fiecare regulă are sursa și data la care am verificat-o; fiecare ipoteză e marcată ca atare, cu data la care am stabilit-o.
Regulile din lege (10)
Gradul maxim de îndatorare
Toate ratele lunare, inclusiv cea nouă: cel mult 40% din venitul net, sau 45% dacă nu ai avut niciodată o locuință și vei locui în cea pe care o cumperi.
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Limita pentru creditele în valută
Când venitul nu e în moneda creditului (de exemplu venit în lire, credit în euro): ratele la creditele în valută, inclusiv cele pe care le plătești deja, cel mult 20% din venit (25% pentru prima locuință). Regulamentul nu spune cum se tratează un venit mixt (o parte în euro, o parte în altă monedă); calculul îl tratează prudent ca neacoperit, iar unele bănci pot lua în calcul doar venitul în euro.
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) și art. 3 lit. d) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Finanțarea maximă (LTV)
Credit în lei: 85% din valoarea locuinței. În valută, cu venit în aceeași monedă: 80%. În euro, cu venit în altă monedă: 75%. Cu 10 puncte mai puțin dacă ai deja o locuință. Nu se aplică la Noua Casă.
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3^1) și (3^2) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Noua Casă, tranșa 1
Orice locuință finalizată de până la 70.000 €: avans minim 5%, credit de cel mult 66.500 €, garanție de stat 50%.
Sursa: OUG nr. 60/2009, art. 1 alin. (9) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Noua Casă, tranșa 2
Locuință nouă sau consolidată (recepționată cu cel mult 5 ani înainte) de până la 140.000 €: avans minim 15%, credit între 59.501 € și 119.000 €, garanție 60%.
Sursa: OUG nr. 60/2009, art. 1 alin. (9) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Noua Casă, dobânda și durata
IRCC plus o marjă de cel mult 2 puncte procentuale pe an, doar în lei, pe cel mult 30 de ani.
Sursa: HG nr. 717/2009, anexa nr. 2, art. 2 lit. b) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Noua Casă, comisionul de garantare
0,15% pe an, calculat la partea garantată de stat din sold. În calculator îl arătăm ca echivalent lunar.
Sursa: Ordinul MF nr. 400/2026, art. 1 alin. (1) (MO nr. 297 din 15 aprilie 2026) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Noua Casă, depozitul colateral
Egal cu 3 dobânzi lunare, plătit o singură dată și blocat până la rambursarea creditului.
Sursa: HG nr. 717/2009, anexa nr. 2, art. 1 lit. e) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Rambursarea anticipată
Fără comision, oricând, total sau parțial, la contractele încheiate după intrarea în vigoare a OUG nr. 52/2016 (30 septembrie 2016). La contractele mai vechi, ordonanța nu se aplică (art. 135 alin. (1)): verifică în contract sau întreabă banca.
Sursa: OUG nr. 52/2016, art. 40 și art. 41 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: OUG nr. 52/2016, art. 133 alin. (1) și art. 135 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 7 oct. 2026
Exemplul de curs
O variație de 20% a cursului, același procent ca în exemplul din Fișa europeană de informații standardizate (FEIS). E o ilustrare, nu o regulă BNR.
Sursa: OUG nr. 52/2016, art. 37 (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Cursul, IRCC și dobânzile de pornire (6)
Cursul BNR folosit
1 GBP = 6,3236 lei și 1 EUR = 5,3501 lei, cursul de referință din 7 octombrie 2026.
Cursul se actualizează automat de la BNR.
Sursa: Banca Națională a României, cursul de referință (se deschide într-o filă nouă)
IRCC
5,57%, pentru 1 oct. - 31 dec. 2026. Indicele pentru creditele în lei cu dobândă variabilă.
Sursa: BNR, Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Noua Casă: IRCC + 2 p.p. (IRCC pentru 1 oct. - 31 dec. 2026)
7,57% pe an. Plafonul legal: IRCC (5,57%, pentru 1 oct. - 31 dec. 2026) plus o marjă de cel mult 2 puncte procentuale pe an. Dobânda este variabilă, iar creditul se acordă doar în lei.
Sursa: BNR, Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: HG nr. 717/2009, anexa nr. 2, art. 2 lit. b) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Sursa: FNGCIMM, Ghid Noua Casă 2026: creditul se acordă în lei (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Lei, variabilă: IRCC + marjă ipotetică de 3 p.p.
8,57% pe an. IRCC (5,57%, pentru 1 oct. - 31 dec. 2026) plus o marjă ipotetică de 3 puncte procentuale. Marja o stabilește banca, iar dobânda se schimbă la fiecare trimestru, odată cu IRCC.
Ipoteză RSBInu e o rată publicată; o poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Pornește de la: BNR, Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Lei, fixă în primii ani (exemplu)
7,00% pe an. Exemplu de dobândă fixă pentru primii ani, nu o ofertă. După perioada fixă, dobânda devine variabilă: IRCC plus marja băncii. Scrie dobânda fixă din oferta primită.
Ipoteză RSBInu e o rată publicată; o poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Euro: dobânda ta (ipoteză, verifică oferta băncii)
8,00% pe an. Ipoteză, verifică oferta băncii. Dobânda unui credit în euro este EURIBOR plus marja băncii; nu afișăm valori EURIBOR, așa că scrii dobânda totală din oferta primită.
Ipoteză RSBInu e o rată publicată; o poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Ipotezele de pornire (le poți schimba în calculator) (15)
Venit net lunar de pornire
2.500 £. Un punct de pornire, nu un venit mediu. Scrie venitul tău net, după taxe și contribuții.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Prețul locuinței de pornire
90.000 €. Un preț de pornire pentru exemplu, același ca în exemplul de costuri notariale.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Același preț ca în exemplul de costuri notariale din Ordinul ministrului justiției nr. 177/C/2024, Normele privind onorariile minimale, anexa nr. 2, pct. I și V (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Avans de pornire
15%. Avansul minim la un credit standard în lei: BNR permite o finanțare de cel mult 85% din valoarea locuinței.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Pornește de la: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Perioada de pornire
30 de ani. Perioada maximă la majoritatea băncilor.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Pornește de la: Ipoteză implicită: 30 de ani (de exemplu Raiffeisen, între 3 și 30 de ani). Până la 35 de ani la UniCredit, CEC, Exim (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Perioada maximă pe care o poți alege
35 de ani. Câteva bănci acordă credite ipotecare pe până la 35 de ani. La Noua Casă, durata maximă este de 30 de ani.
Ipoteză RSBIlimita din calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Pornește de la: Ipoteză implicită: 30 de ani (de exemplu Raiffeisen, între 3 și 30 de ani). Până la 35 de ani la UniCredit, CEC, Exim (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Vârsta de pornire
35 de ani. Vârsta de pornire pentru exemplu. Dacă iei creditul împreună cu altcineva, contează de obicei vârsta celui mai în vârstă.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Vârsta la ultima rată
65 de ani. Fiecare bancă stabilește până la ce vârstă trebuie plătită ultima rată. Pornim de la 65 de ani; o poți schimba.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Pornește de la: Ipoteză implicită: 65 de ani. Interval observat 63-75 de ani (BCR, Raiffeisen, Exim, Libra, Garanti BBVA, CEC, BT) (se deschide într-o filă nouă) · verificat la 6 oct. 2026
Marjă ipotetică pentru un credit în lei
3 puncte procentuale. Marjă aleasă prudent, peste plafonul de 2 puncte procentuale de la Noua Casă. Marja ta o stabilește banca: o găsești în oferta primită.
Ipoteză RSBInu e o rată publicată; o poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Exemplu de dobândă fixă în primii ani
7%. Un exemplu, nu o ofertă. Scrie dobânda fixă din oferta băncii.
Ipoteză RSBInu e o rată publicată; o poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Perioada cu dobândă fixă din exemplu
3 ani. După perioada fixă, dobânda devine variabilă: IRCC plus marja băncii.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Dobândă de pornire pentru un credit în euro
8%. Ipoteză, verifică oferta băncii. Dobânda unui credit în euro este EURIBOR plus marja băncii; nu afișăm valori EURIBOR, așa că scrii dobânda totală din oferta primită.
Ipoteză RSBInu e o rată publicată; o poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Soldul de pornire la refinanțare
300.000 lei. Un sold de pornire pentru exemplu. Îl găsești în extrasul de credit.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Luni rămase de pornire
300 de luni. 25 de ani rămași, ca exemplu. Numărul exact apare în graficul de rambursare.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Dobânda creditului actual, de pornire
9,50%. Un exemplu pentru un credit mai vechi. Scrie dobânda din contract sau din extrasul de credit.
Ipoteză RSBInu e o rată publicată; o poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Costurile refinanțării, de pornire
3.500 lei. Exemplu pentru evaluare, notar, înscrierea ipotecii și analiza dosarului la creditul nou. Cere băncii lista exactă.
Ipoteză RSBIo poți schimba în calculator · stabilită la 6 oct. 2026
Ce nu include calculul
Comisioanele băncii, asigurările (de exemplu polița obligatorie PAD, 130 lei pe an pentru o locuință de tip A), taxele notariale și DAE. Banca îți dă Fișa europeană de informații standardizate (FEIS) cu costul total, iar tu ai cel puțin 15 zile de reflecție înainte să semnezi.