Construcție casă
Construiești o casă în România?Vezi cum se finanțează.
Un credit pentru construcție este tot un credit ipotecar: se aplică limitele BNR, iar banca decide cât finanțează, pe ce garanție și cum eliberează banii. Programul Noua Casă nu finanțează construcția.
Pe scurt
- finanțare maximă în leidin valoarea garanției
- 85%
- din venitul net, pentru toate ratele45% la cumpărarea primei locuințe
- 40%
- perioada de pornire în calculatorfiecare bancă își are limita
- 30 de ani
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 3 lit. a) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă) · Ipoteză implicită: 30 de ani (de exemplu Raiffeisen, între 3 și 30 de ani). Până la 35 de ani la UniCredit, CEC, Exim (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Pe scurt
Cum funcționează un credit pentru construcție
Regulamentul BNR tratează la fel creditul pentru cumpărarea unei locuințe și creditul pentru construcția ei: amândouă sunt credite garantate cu ipotecă, așa că se aplică aceleași limite de îndatorare și de finanțare.
Finanțarea se raportează la valoarea garanției, stabilită prin evaluare, nu la bugetul tău: în lei, cel mult 85% din ea. Toate ratele tale pot ajunge la cel mult 40% din venitul net. Limita de 45% din Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2), este scrisă pentru primul credit luat ca să cumperi locuința în care vei locui; întreabă banca dacă o aplică și la construcție.
Programul Noua Casă finanțează doar cumpărarea unei locuințe finalizate din România, deci nu îl poți folosi ca să construiești.
Întreabă banca de la început:
- dacă îți acceptă venitul din Marea Britanie;
- ce garanție cere: terenul, construcția sau amândouă;
- cum eliberează banii: o dată sau pe etape de construcție, și ce verifică înainte de fiecare plată;
- ce documente cere pentru teren și proiect, de exemplu autorizația de construire;
- dacă îți aplică limita de 45% pentru prima locuință (art. 19 alin. (2)).
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 3 lit. a) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă) · OUG nr. 60/2009, art. 1 alin. (1); Ordinul nr. 2.225/994/2009, art. 3.1 lit. b), citat de FNGCIMM (se deschide într-o filă nouă) · Raiffeisen Bank, lista documentelor pentru credite garantate cu ipotecă (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Din Marea Britanie
Cum funcționează pentru venituri din UK
Actele din Marea Britanie le strângi de acolo. Pentru semnare vii în țară sau dai o procură, dacă banca și notarul o acceptă.
Afli cât poți împrumuta
Pornești de la venitul net în lire. Calculatorul de pe această pagină aplică limitele BNR de îndatorare și cursul BNR al zilei.
Strângi actele pentru teren și proiect
Banca îți poate cere documentele terenului și ale proiectului, de exemplu autorizația de construire. Lista o stabilește banca.
Strângi actele din UK
Pentru venit, documentele din Marea Britanie sunt fluturașii de salariu și P60, dacă ești angajat, sau SA302 și Tax Year Overview, dacă depui Self Assessment. Unde banca o cere, FCDO aplică apostila: 45 de lire pe document pe hârtie, de obicei în până la 25 de zile lucrătoare plus curierul, sau 35 de lire pentru e-Apostille, dacă destinatarul o acceptă.
Banca evaluează garanția
Evaluatorul acceptat de bancă stabilește valoarea garanției. Evaluarea costă, la băncile analizate, între 450 de lei și 1.050 de lei.
Primești oferta și o compari
Banca îți dă Fișa europeană de informații standardizate (FEIS), cu dobânda, costurile și DAE. Ai cel puțin 15 zile de reflecție înainte să accepți oferta.
Semnezi personal sau prin procură
Contractul de credit ipotecar nu se poate încheia la distanță, așa că semnezi personal (contractul de credit cu banca, iar ipoteca la notar, în formă autentică) sau printr-un împuternicit cu procură specială autentică, dacă banca și notarul acceptă procura; întreabă banca de la început. Consulatele României din Londra, Manchester, Edinburgh și Birmingham întocmesc procura fără taxă consulară, cu programare pe econsulat.ro. Dacă procura trebuie înscrisă în registrele notariale naționale, poate exista un tarif de 3 euro (la Edinburgh, 3 lire).
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Raiffeisen Bank, lista documentelor pentru credite garantate cu ipotecă (se deschide într-o filă nouă) · GOV.UK (FCDO), Get your document legalised (se deschide într-o filă nouă) · Tarifele de evaluare publicate de bănci (BT, BCR, BRD, CEC, ING, Raiffeisen, UniCredit, Garanti BBVA, Exim) (se deschide într-o filă nouă) · OUG nr. 52/2016, art. 9 alin. (2) lit. b) și alin. (5)-(8) (se deschide într-o filă nouă) · OUG nr. 52/2016, art. 24 (se deschide într-o filă nouă) · Codul civil, art. 1.244 și art. 2.378 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · MAE, econsulat.ro, serviciul Procuri (se deschide într-o filă nouă) · Legea nr. 198/2008 privind serviciile consulare pentru care se percep taxe și nivelul taxelor consulare, anexa și nota 6 (modificată prin OUG nr. 32/2026, forma consolidată din 27.04.2026) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Eligibilitate
Ce contează pentru bancă
Limitele BNR sunt aceleași ca la cumpărare. Regulile pentru construcție le stabilește fiecare bancă.
Venitul net și ratele existente
Toate ratele tale, cele de acum plus cea nouă, pot ajunge la cel mult 40% din venitul net. Limita de 45% din Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2), este scrisă pentru primul credit luat ca să cumperi locuința în care vei locui; întreabă banca dacă o aplică și la construcție.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Finanțarea și avansul
În lei, banca poate finanța cel mult 85% din valoarea garanției; în euro, cu venit în lire, 75%. Dacă deții deja o locuință, limitele scad cu 10 puncte procentuale.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3^1) și (3^2) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Moneda creditului
La un credit în euro cu venit în lire, ratele în valută au o limită separată de 20% din venit (25% la prima locuință), pe lângă limita totală.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) și art. 3 lit. d) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Actele construcției
Pentru o casă cu teren, banca îți poate cere autorizația de construire; Raiffeisen, de exemplu, o trece în lista de documente.
Sursa: Raiffeisen Bank, lista documentelor pentru credite garantate cu ipotecă (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Venitul din Marea Britanie
Nu toate băncile iau în calcul un venit din Marea Britanie, iar cele care o fac cer acte și vechimi diferite. Întreabă de la început dacă banca îți acceptă venitul și în ce condiții.
Vârsta și perioada
Fiecare bancă stabilește vârsta maximă la ultima rată și durata maximă. Calculatorul pornește de la 65 de ani și de la cel mult 30 de ani de credit; le poți schimba.
Surse: Ipoteză implicită: 65 de ani. Interval observat 63-75 de ani (BCR, Raiffeisen, Exim, Libra, Garanti BBVA, CEC, BT) (se deschide într-o filă nouă) · Ipoteză implicită: 30 de ani (de exemplu Raiffeisen, între 3 și 30 de ani). Până la 35 de ani la UniCredit, CEC, Exim (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Calculator
Cât poți împrumuta pentru construcție
Calculul aplică limitele BNR de îndatorare venitului tău. Suma finală depinde și de valoarea garanției stabilită de evaluator; rezultatul este o estimare, nu o ofertă.
Cât pot împrumuta?
Venitul
Venitul net lunar: ce primești în cont după taxe și contribuții (în UK, după Income Tax și National Insurance).
Moneda venitului
Alte credite
Ratele lunare pe care le plătești deja, în România sau în UK: credite, leasing, carduri de credit. Se scad din limita de îndatorare.
Moneda acestor rate
Situația ta
Ai sau ai avut o locuință?
Vei locui în această locuință?
Creditul
Tipul creditului
Tipul dobânzii
Dobânzi de pornire, stabilite la 6 oct. 2026. Nu sunt oferte; le poți schimba.
- Variabilă: IRCC 5,57% + marjă 3 p.p. = 8,57% (ipoteză RSBI)
- Fixă în primii ani: 7% în primii 3 ani (ipoteză RSBI)
Poți împrumuta până la
Estimare orientativă
817.129 lei
Te limitează: 40% din venit pentru toate ratele. De ce?
Ce te limitează: gradul de îndatorare
Toate ratele tale lunare, inclusiv cea nouă, pot ajunge la cel mult 40% din venitul net, adică 6.324 lei pe lună. Dacă vei locui în această locuință, limita urcă la 45%.
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă)
- Rata lunară pentru această sumă40% din venitul net
- 6.324 lei
- Locuință de până lacu un avans de cel puțin 15% (26.953 €)
- 179.684 €
- Perioada360 de rate lunare
- 30 de ani
Simulare orientativă. Nu reprezintă o ofertă de creditare. Dobânda, comisioanele și DAE se stabilesc de bancă.
Costuri
Costuri la care să te aștepți
Minimul legal și tarifele publicate pentru creditul ipotecar. Costurile construcției, ale proiectului și ale avizelor nu sunt incluse.
| Cost | Cât este |
|---|---|
| Evaluarea locuinței | între 450 de lei și 1.050 de leiTarifele publicate de bănci, după bancă și tipul imobilului. Sursa: Tarifele de evaluare publicate de bănci (BT, BCR, BRD, CEC, ING, Raiffeisen, UniCredit, Garanti BBVA, Exim) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Onorariul notarial pentru ipotecă | minimum 1.603,80 lei (1.940,60 lei cu TVA)Pentru un credit de 76.500 de euro (407.790,90 lei). Minimul legal crește pe tranșe cu valoarea creditului; TVA de 21% se adaugă dacă notarul este plătitor de TVA. Sursa: Ordinul ministrului justiției nr. 177/C/2024, Normele privind onorariile minimale, anexa nr. 2, pct. I și V (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Înscrierea ipotecii (ANCPI) | 100 de lei pe imobil plus 0,1% din creditul garantat Sursa: Ordinul ANCPI nr. 16/2019, anexa, cod 2.3.3 (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD) | 130 de lei pe an (tip A) sau 50 de lei pe an (tip B)Banca îți poate cere și o asigurare facultativă a locuinței. Sursa: Legea nr. 260/2008, art. 5, modificată prin Legea nr. 115/2023 (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Apostila pe documentele din UK | 45 de lire pe document pe hârtie sau 35 de lire pentru e-ApostilleDoar unde banca sau notarul o cer. Sursa: GOV.UK (FCDO), Get your document legalised (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Procura de la consulat | fără taxă consularăDacă procura trebuie înscrisă în registrele notariale, poate exista un tarif de 3 euro (la Edinburgh, 3 lire). Surse: MAE, econsulat.ro, serviciul Procuri (se deschide într-o filă nouă) · Legea nr. 198/2008 privind serviciile consulare pentru care se percep taxe și nivelul taxelor consulare, anexa și nota 6 (modificată prin OUG nr. 32/2026, forma consolidată din 27.04.2026) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Rambursarea anticipată a creditului nou | 0 leiBanca nu îți poate cere penalități, compensații sau alte costuri, fie că dobânda e fixă, fie variabilă. Sursa: OUG nr. 52/2016, art. 40 și art. 41 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
Dobânda, comisioanele băncii și DAE le stabilește banca; le găsești în FEIS, înainte să semnezi.
Întrebări frecvente
Întrebări despre creditul pentru construcție
Răspunsuri scurte, fiecare cu sursa ei.
Pot folosi Noua Casă ca să îmi construiesc o casă?
Nu. Noua Casă finanțează cumpărarea unei locuințe finalizate din România, nu construcția ei. Pentru construcție iei un credit ipotecar, cu limitele BNR.
Surse: OUG nr. 60/2009, art. 1 alin. (1); Ordinul nr. 2.225/994/2009, art. 3.1 lit. b), citat de FNGCIMM (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 3 lit. a) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Se aplică limitele BNR și la creditul pentru construcție?
Da. Regulamentul BNR nr. 17/2012 include construcția în definiția creditului pentru investiții imobiliare, așa că toate ratele pot ajunge la cel mult 40% din venitul net, iar în lei finanțarea poate fi de cel mult 85% din valoarea garanției. Limita de 45% din Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2), este scrisă pentru primul credit luat ca să cumperi locuința în care vei locui; întreabă banca dacă o aplică și la construcție.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 3 lit. a) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Cât avans îmi trebuie?
La un credit în lei, banca poate finanța cel mult 85% din valoarea garanției, iar restul îl acoperi din banii tăi. La un credit în euro cu venit în lire, finanțarea scade la 75%. Dacă deții deja o locuință, limitele scad cu 10 puncte procentuale.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3^1) și (3^2) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Cum primesc banii pentru construcție?
Fiecare bancă își stabilește regulile: dacă eliberează banii o dată sau pe etape de construcție și ce verifică înainte de fiecare plată. Întreabă de la început și verifică în ofertă cum se face plata.
Ce acte cere banca pentru construcție?
Lista o stabilește banca. Pe lângă actele pentru venit, banca îți poate cere actele terenului și ale proiectului, de exemplu autorizația de construire, pe care Raiffeisen o trece în lista de documente pentru o casă cu teren.
Sursa: Raiffeisen Bank, lista documentelor pentru credite garantate cu ipotecă (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Trebuie să vin în România ca să semnez?
Nu neapărat, dacă banca și notarul acceptă procura. Contractul de credit ipotecar nu se poate încheia la distanță, așa că semnezi personal (contractul de credit cu banca, iar ipoteca la notar, în formă autentică) sau printr-un împuternicit cu procură specială autentică, dacă banca și notarul acceptă procura; întreabă banca de la început. Consulatele României din Londra, Manchester, Edinburgh și Birmingham întocmesc procura fără taxă consulară, cu programare pe econsulat.ro. Dacă procura trebuie înscrisă în registrele notariale naționale, poate exista un tarif de 3 euro (la Edinburgh, 3 lire).
Surse: OUG nr. 52/2016, art. 24 (se deschide într-o filă nouă) · Codul civil, art. 1.244 și art. 2.378 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · MAE, econsulat.ro, serviciul Procuri (se deschide într-o filă nouă) · Legea nr. 198/2008 privind serviciile consulare pentru care se percep taxe și nivelul taxelor consulare, anexa și nota 6 (modificată prin OUG nr. 32/2026, forma consolidată din 27.04.2026) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Ai o întrebare desprecasa ta din România?
Trimite-ne situația ta prin formularul de evaluare; îți răspundem pe email. Formularul nu este evaluarea locuinței cerută de bancă și nici o ofertă de credit.
Preferi emailul? Scrie-ne la [email protected].