Credit ipotecar diaspora
Credit ipotecar în România,cu venitul tău din UK.
Regulile BNR, actele din Marea Britanie și pașii de la cerere la semnare, pe rând. Fiecare bancă decide ce venit acceptă; aici găsești ce este la fel la toate.
Pe scurt
- din venitul net, pentru toate ratele45% dacă nu ai avut niciodată o locuință și vei locui în ea
- 40% / 45%
- finanțare maximă în leidin valoarea de evaluare
- 85%
- de reflecție, minimumdupă ce primești FEIS
- 15 zile
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · OUG nr. 52/2016, art. 9 alin. (2) lit. b) și alin. (5)-(8) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Pe scurt
Cum arată un credit în România când câștigi în lire
Băncile din România pot da credite ipotecare și celor care lucrează în Marea Britanie, dar nu toate o fac: fiecare bancă decide ce venituri acceptă, ce vechime cere și ce acte vrea să vadă. Limitele de îndatorare și de finanțare sunt însă aceleași la toate, pentru că le stabilește BNR: toate ratele tale, cele de acum plus cea nouă, pot ajunge la cel mult 40% din venitul net lunar, sau 45% dacă nu ai deținut niciodată o locuință și iei primul credit ipotecar ca să cumperi casa în care vei locui (Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2)).
Moneda creditului contează. La un credit în lei, banca poate finanța cel mult 85% din valoarea de evaluare a locuinței. La un credit în euro cu venit în lire, finanțarea scade la 75%, iar ratele în valută au o limită separată de 20% din venit (25% la prima locuință, în aceleași condiții).
Ce mai verifică banca, după regulile ei:
- venitul net și vechimea la locul de muncă din Marea Britanie;
- ratele pe care le plătești deja, în orice monedă;
- vârsta pe care o vei avea la ultima rată, pentru că fiecare bancă își stabilește limita;
- valoarea locuinței, stabilită de un evaluator acceptat de bancă.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) și art. 3 lit. d) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · Ipoteză implicită: 65 de ani. Interval observat 63-75 de ani (BCR, Raiffeisen, Exim, Libra, Garanti BBVA, CEC, BT) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Din Marea Britanie
Cum funcționează pentru venituri din UK
Actele din Marea Britanie le strângi de acolo. Pentru semnare vii în țară sau dai o procură, dacă banca și notarul o acceptă.
Afli suma orientativă
Pornești de la venitul net în lire. Calculatorul de pe această pagină aplică limitele BNR și cursul BNR al zilei.
Strângi actele din UK
Pentru venit, documentele din Marea Britanie sunt fluturașii de salariu și P60, dacă ești angajat, sau SA302 și Tax Year Overview, dacă depui Self Assessment. Unde banca o cere, FCDO aplică apostila: 45 de lire pe document pe hârtie, de obicei în până la 25 de zile lucrătoare plus curierul, sau 35 de lire pentru e-Apostille, dacă destinatarul o acceptă.
Îți dovedești statutul din UK
Unele bănci cer dovada dreptului de ședere. Statutul din EU Settlement Scheme îl arăți online, cu un cod de partajare valabil 90 de zile.
Depui cererea la bancă
Banca îți răspunde în scris în cel mult 30 de zile de la dosarul complet, dar nu mai târziu de 60 de zile de la cerere. E un termen maxim din lege, nu o durată obișnuită.
Primești oferta și o compari
Banca îți dă Fișa europeană de informații standardizate (FEIS), cu dobânda, costurile și DAE. Ai cel puțin 15 zile de reflecție înainte să accepți oferta.
Semnezi personal sau prin procură
Contractul de credit ipotecar nu se poate încheia la distanță, așa că semnezi personal (contractul de credit cu banca, iar vânzarea și ipoteca la notar, în formă autentică) sau printr-un împuternicit cu procură specială autentică, dacă banca și notarul acceptă procura; întreabă banca de la început. Consulatele României din Londra, Manchester, Edinburgh și Birmingham întocmesc procura fără taxă consulară, cu programare pe econsulat.ro. Dacă procura trebuie înscrisă în registrele notariale naționale, poate exista un tarif de 3 euro (la Edinburgh, 3 lire).
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · GOV.UK (FCDO), Get your document legalised (se deschide într-o filă nouă) · GOV.UK, eVisas: view your eVisa and get a share code (se deschide într-o filă nouă) · OUG nr. 52/2016, art. 13 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · OUG nr. 52/2016, art. 9 alin. (2) lit. b) și alin. (5)-(8) (se deschide într-o filă nouă) · OUG nr. 52/2016, art. 24 (se deschide într-o filă nouă) · Codul civil, art. 1.244 și art. 2.378 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · MAE, econsulat.ro, serviciul Procuri (se deschide într-o filă nouă) · Legea nr. 198/2008 privind serviciile consulare pentru care se percep taxe și nivelul taxelor consulare, anexa și nota 6 (modificată prin OUG nr. 32/2026, forma consolidată din 27.04.2026) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Eligibilitate
Ce contează când ceri creditul
Limitele din lege sunt aceleași la toate băncile. Restul ține de regulile fiecărei bănci, așa că întreabă de la început.
Venitul net și ratele existente
Toate ratele tale, cele de acum plus cea nouă, pot ajunge la cel mult 40% din venitul net lunar, sau 45% dacă nu ai deținut niciodată o locuință și iei primul credit ipotecar ca să cumperi casa în care vei locui (Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2)). Banca poate fi mai strictă.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Moneda creditului
La un credit în euro cu venit în lire, ratele la creditele în valută au o limită separată de 20% din venit (25% la prima locuință, în aceleași condiții), pe lângă limita totală.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) și art. 3 lit. d) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Avansul
În lei, banca poate finanța cel mult 85% din valoarea de evaluare; în euro, cu venit în lire, 75%. Dacă deții deja o locuință, limitele scad cu 10 puncte procentuale; și o locuință din Marea Britanie pare să conteze, confirmă cu banca.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3^1) și (3^2) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Vârsta la ultima rată
Fiecare bancă stabilește vârsta maximă la finalul creditului, deci perioada pe care o poți obține depinde de vârsta ta. Calculatorul pornește de la 65 de ani și de la cel mult 30 de ani de credit; le poți schimba.
Surse: Ipoteză implicită: 65 de ani. Interval observat 63-75 de ani (BCR, Raiffeisen, Exim, Libra, Garanti BBVA, CEC, BT) (se deschide într-o filă nouă) · Ipoteză implicită: 30 de ani (de exemplu Raiffeisen, între 3 și 30 de ani). Până la 35 de ani la UniCredit, CEC, Exim (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Venitul din Marea Britanie
Nu toate băncile iau în calcul un venit din Marea Britanie, iar cele care o fac cer acte și vechimi diferite. Întreabă de la început dacă banca îți acceptă venitul și în ce condiții.
Statutul în UK
Statutul din EU Settlement Scheme se dovedește online, cu un cod de partajare valabil 90 de zile; scrisoarea de decizie nu este dovadă. Ce format acceptă banca afli de la ea.
Sursa: GOV.UK, eVisas: view your eVisa and get a share code (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Calculator
Cât poți împrumuta cu venitul tău în lire
Scrie venitul net și ratele pe care le plătești deja. Calculul aplică limitele BNR și cursul BNR al zilei; rezultatul este o estimare, nu o ofertă.
Cât pot împrumuta?
Venitul
Venitul net lunar: ce primești în cont după taxe și contribuții (în UK, după Income Tax și National Insurance).
Moneda venitului
Alte credite
Ratele lunare pe care le plătești deja, în România sau în UK: credite, leasing, carduri de credit. Se scad din limita de îndatorare.
Moneda acestor rate
Situația ta
Ai sau ai avut o locuință?
Vei locui în această locuință?
Creditul
Tipul creditului
Tipul dobânzii
Dobânzi de pornire, stabilite la 6 oct. 2026. Nu sunt oferte; le poți schimba.
- Variabilă: IRCC 5,57% + marjă 3 p.p. = 8,57% (ipoteză RSBI)
- Fixă în primii ani: 7% în primii 3 ani (ipoteză RSBI)
Poți împrumuta până la
Estimare orientativă
817.129 lei
Te limitează: 40% din venit pentru toate ratele. De ce?
Ce te limitează: gradul de îndatorare
Toate ratele tale lunare, inclusiv cea nouă, pot ajunge la cel mult 40% din venitul net, adică 6.324 lei pe lună. Dacă vei locui în această locuință, limita urcă la 45%.
Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă)
- Rata lunară pentru această sumă40% din venitul net
- 6.324 lei
- Locuință de până lacu un avans de cel puțin 15% (26.953 €)
- 179.684 €
- Perioada360 de rate lunare
- 30 de ani
Simulare orientativă. Nu reprezintă o ofertă de creditare. Dobânda, comisioanele și DAE se stabilesc de bancă.
Costuri
Costuri la care să te aștepți
Minimul legal și tarifele publicate, cu exemplul onorariilor notariale pentru o locuință cumpărată cu credit. Dobânda și comisioanele băncii le vezi în ofertă.
| Cost | Cât este |
|---|---|
| Onorariul notarial pentru vânzare | minimum 5.322,78 lei (6.440,56 lei cu TVA)Pentru o locuință de 90.000 de euro (479.754 de lei la cursul de 5,3306 lei pentru un euro). Minimul crește pe tranșe cu prețul; TVA de 21% se adaugă dacă notarul este plătitor de TVA. Sursa: Ordinul ministrului justiției nr. 177/C/2024, Normele privind onorariile minimale, anexa nr. 2, pct. I și V (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Onorariul notarial pentru ipotecă | minimum 1.603,80 lei (1.940,60 lei cu TVA)Pentru un credit de 76.500 de euro (407.790,90 lei). Minimul legal crește pe tranșe cu valoarea creditului; TVA de 21% se adaugă dacă notarul este plătitor de TVA. Sursa: Ordinul ministrului justiției nr. 177/C/2024, Normele privind onorariile minimale, anexa nr. 2, pct. I și V (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Intabularea locuinței (ANCPI) | 0,15% din valoarea din act, cel puțin 60 de lei pe imobil Surse: Ordinul ANCPI nr. 16/2019, anexa, cod 2.3.2 (se deschide într-o filă nouă) · Ordinul ANCPI nr. 16/2019, anexa, cod 2.3.2, nota 8 (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Înscrierea ipotecii (ANCPI) | 100 de lei pe imobil plus 0,1% din creditul garantat Sursa: Ordinul ANCPI nr. 16/2019, anexa, cod 2.3.3 (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Evaluarea locuinței | între 450 de lei și 1.050 de leiTarifele publicate de bănci, după bancă și tipul imobilului. Sursa: Tarifele de evaluare publicate de bănci (BT, BCR, BRD, CEC, ING, Raiffeisen, UniCredit, Garanti BBVA, Exim) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD) | 130 de lei pe an (tip A) sau 50 de lei pe an (tip B)Banca îți poate cere și o asigurare facultativă a locuinței. Sursa: Legea nr. 260/2008, art. 5, modificată prin Legea nr. 115/2023 (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Apostila pe documentele din UK | 45 de lire pe document pe hârtie sau 35 de lire pentru e-ApostilleDoar unde banca sau notarul o cer. Sursa: GOV.UK (FCDO), Get your document legalised (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
| Procura de la consulat | fără taxă consularăDacă procura trebuie înscrisă în registrele notariale, poate exista un tarif de 3 euro (la Edinburgh, 3 lire). Surse: MAE, econsulat.ro, serviciul Procuri (se deschide într-o filă nouă) · Legea nr. 198/2008 privind serviciile consulare pentru care se percep taxe și nivelul taxelor consulare, anexa și nota 6 (modificată prin OUG nr. 32/2026, forma consolidată din 27.04.2026) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026. |
Dobânda, comisioanele băncii și DAE le stabilește banca; le găsești în FEIS, înainte să semnezi.
Întrebări frecvente
Întrebări despre creditul cu venit din UK
Răspunsuri scurte, fiecare cu sursa ei.
Pot lua un credit ipotecar în România dacă lucrez în Marea Britanie?
Da, dacă banca îți acceptă venitul din Marea Britanie. Fiecare bancă decide ce venituri ia în calcul, ce vechime cere și ce acte vrea să vadă, așa că întreabă de la început. Limitele de îndatorare sunt aceleași la toate băncile: toate ratele tale, cele de acum plus cea nouă, pot ajunge la cel mult 40% din venitul net lunar, sau 45% dacă nu ai deținut niciodată o locuință și iei primul credit ipotecar ca să cumperi casa în care vei locui (Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2)).
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (1) (forma consolidată 25.10.2022) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (2) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
În ce monedă pot lua creditul dacă venitul meu este în lire?
În lei sau, la băncile care oferă, în euro. La un credit în lei cu venit în lire, finanțarea poate ajunge la 85% din valoarea locuinței. La un credit în euro, finanțarea scade la 75%, iar ratele în valută au o limită separată de 20% din venit (25% la prima locuință, în aceleași condiții). În ambele cazuri, cursul lirei schimbă câți lei sau euro primești din salariu.
Surse: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) și art. 3 lit. d) (se deschide într-o filă nouă) · Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Ce acte din Marea Britanie cere banca?
Lista o stabilește fiecare bancă. Pentru venit, documentele din Marea Britanie sunt fluturașii de salariu și P60, dacă ești angajat, sau SA302 și Tax Year Overview, dacă depui Self Assessment. Unde banca o cere, FCDO aplică apostila: 45 de lire pe document pe hârtie, de obicei în până la 25 de zile lucrătoare plus curierul, sau 35 de lire pentru e-Apostille, dacă destinatarul o acceptă.
Sursa: GOV.UK (FCDO), Get your document legalised (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Trebuie să vin în România ca să semnez?
Nu neapărat, dacă banca și notarul acceptă procura. Contractul de credit ipotecar nu se poate încheia la distanță, așa că semnezi personal (contractul de credit cu banca, iar vânzarea și ipoteca la notar, în formă autentică) sau printr-un împuternicit cu procură specială autentică, dacă banca și notarul acceptă procura; întreabă banca de la început. Consulatele României din Londra, Manchester, Edinburgh și Birmingham întocmesc procura fără taxă consulară, cu programare pe econsulat.ro. Dacă procura trebuie înscrisă în registrele notariale naționale, poate exista un tarif de 3 euro (la Edinburgh, 3 lire).
Surse: OUG nr. 52/2016, art. 24 (se deschide într-o filă nouă) · Codul civil, art. 1.244 și art. 2.378 alin. (1) (se deschide într-o filă nouă) · MAE, econsulat.ro, serviciul Procuri (se deschide într-o filă nouă) · Legea nr. 198/2008 privind serviciile consulare pentru care se percep taxe și nivelul taxelor consulare, anexa și nota 6 (modificată prin OUG nr. 32/2026, forma consolidată din 27.04.2026) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Cât durează până îmi răspunde banca?
Banca îți răspunde în scris în cel mult 30 de zile de la dosarul complet, dar nu mai târziu de 60 de zile de la cerere. E un termen maxim din lege, nu o durată obișnuită. Apostila pe hârtie poate dura de obicei până la 25 de zile lucrătoare, plus curierul.
Surse: OUG nr. 52/2016, art. 13 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă) · GOV.UK (FCDO), Get your document legalised (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Pot rambursa creditul mai devreme?
Da. Creditul pe care îl iei îl poți rambursa oricând, total sau parțial, iar banca nu are voie să îți ceară penalități, compensații sau alte costuri pentru asta, fie că dobânda e fixă, fie variabilă.
Sursa: OUG nr. 52/2016, art. 40 și art. 41 alin. (3) (se deschide într-o filă nouă). Verificat la 6 oct. 2026.
Ai o întrebare desprecasa ta din România?
Trimite-ne situația ta prin formularul de evaluare; îți răspundem pe email. Formularul nu este evaluarea locuinței cerută de bancă și nici o ofertă de credit.
Preferi emailul? Scrie-ne la [email protected].